Tu Dinero

27 de abril del 2009

Guillermo Altamirano
TuDinero@laprensa.hn
Tengo mi propio negocio y he adquirido varias deudas. ¿Cómo las consolido?
Es buena su intención para no tener tantas salidas de efectivo en su flujo de caja porque usted puede negociar una cuota baja y una tasa de interés accesible. Hable con su contador y pídale sus estados financieros y sus comentarios. Luego converse con su oficial de negocios y plantee sus intenciones.
El banco analizará la solvencia de su negocio, ya que todos buscan, en su evaluación, minimizar el riesgo crediticio.

¿Cuáles son las cosas básicas que debo cubrir con mi salario?
Las necesidades básicas que debe cubrir son alimentación, transporte, vestuario, educación, salud y vivienda. Tenga también en cuenta el pago de obligaciones adquiridas -tarjeta, préstamos-. En lo que no se debe gastar es en fiestas, lujos y otras actividades que no contribuyen al beneficio familiar. Si no le ajusta su salario, lo primero es buscar un empleo mejor remunerado, una promoción en su actual trabajo o producir ingresos adicionales. En esos aspectos, depende mucho de sus habilidades o capacidades.

Mi aumento no me dejó conforme. ¿puedo calcularlo para saber si es o no correcto?
Las empresas realizan sus aumentos en función de sus resultados y ganancias. Generalmente, las compañías consideran un porcentaje con respecto al incremento que registra el índice de precios al consumidor para restituir al empleado parte de la pérdida de su poder adquisitivo. También existen firmas que mantienen contratos colectivos en que están negociados los aumentos en forma general. Lo más importante es que usted tiene un trabajo y es prioridad preservarlo por la situación actual.

Soy jubilado del IHSS. ¿cómo deben hacer ellos para actualizar las pensiones?
Creo que las pensiones se deberían ajustar en función del Índice de Precios al Consumidor que monitorea el Estado. Dentro de la institución, lo lógico es contar con un estudio actuarial que indique hasta cuánto se puede incrementar, cubriendo obviamente los costos de administración, que deben ser mínimos para mantener su rentabilidad y, en el tiempo, poder cumplir con sus pensionados.

¿Cuál es el objetivo de un plan anticrisis?
Un plan anticrisis es un plan de gobierno que evita que desaparezcan las fuentes de empleo y busca crear nuevas, con el objetivo de reactivar la economía. El plan proviene del Gobierno y utiliza políticas monetarias y fiscales que convienen a toda la sociedad.

20 de abril del 2009

Guillermo Altamirano
TuDinero@laprensa.hn

¿cómo planificar mi presupuesto familiar si mi pareja y yo trabajamos?
Lo primero que debe tener en cuenta es la magnitud de sus ingresos y los de su pareja. Luego analice cuáles son los gastos necesarios y a cuánto ascienden las obligaciones. Determine quién será el responsable de pagar la alimentación -por ejemplo- y quién asumirá los pagos de las tarjetas de crédito. Así podrá determinar el nivel de ahorro de la pareja. El porcentaje o monto de ahorro lo determinará junto a su pareja. Busque niveles reales, alcanzables y que no los limite. Tenga un propósito claro para ahorrar, como montar un negocio, cubrir eventualidades, comprar un vehículo o ir de vacaciones.

¿cuáles son las cosas básicas que debo cubrir con mi salario?
Las necesidades básicas que usted debe cubrir son alimentación, transporte, vestuario, educación, salud y vivienda. Tenga también en cuenta el pago de obligaciones adquiridas -tarjeta, préstamos-. En lo que no se debe gastar es en fiestas, lujos y otras actividades que no contribuyen al beneficio familiar. Si no le ajusta su salario, lo primero es buscar un empleo mejor remunerado, una promoción en su actual trabajo o producir ingresos adicionales. En esos aspectos, depende mucho de sus habilidades o capacidades.

Deseo MEJORAR MI NEGOCIO. ¿QUé DEBO TENER EN CUENTA?
Hay muchas cosas que se pueden hacer, pero la primera es no desmejorar el servicio al cliente. Ser innovador significa poner mucha atención a las necesidades de consumidores y al mejorar un negocio se debe cumplir ese objetivo. También sugiero monitorear la competencia; no descuide su nivel de inventarios ni los exceda. Busque que las mejoras le permitan rotar rápidamente su inventario, ya que de allí provienen las utilidades. Mantenga un margen de contribución adecuado y no se sobreapalanque en el negocio.

Tengo una MIPYME. ¿QUé DEBO considerar PARA ASOCIARME? ¿ES BUENO HACERLO?
Es bueno asociarse porque ofrece mayores oportunidades que estar solo. El beneficio es que se tiene mayor oportunidad de crédito, competitividad e integración de redes. Para asociarse a algunas instituciones gremiales o de negocios, siempre se deben cumplir ciertos requisitos de afinidad. Un problema de las mipymes es que no existe suficiente oferta en el mercado para que no tengan problemas de acceso expedito a créditos. Las garantías recíprocas son una alternativa futura para Honduras.

¿Que debo tener en cuenta al hacer un estudio de mercado?
Un plan de mercado es una herramienta esencial para todo negocio. Es diseñado para poner en ejecución estrategias que le permitan a usted visualizar las condiciones de mercado que necesita tener claras. Un buen plan le ayudará a tener claridad sobre lo que quiere alcanzar. Aplicarlo le corresponde a usted y a un mercadólogo para alcanzar el éxito de su empresa. El plan deberá contribuir a su creatividad y la de la organización y a ser más competitivo en los mercados.

13 de abril del 2009

Guillermo Altamirano
TuDinero@laprensa.hn

¿Hay subsidio por desempleo en Honduras?

No. En Honduras sólo se aplica esta figura cuando existe incapacidad médica provocada por accidente de trabajo.
Hasta donde tengo entendido, la paga el Seguro Social o en los casos en que las empresas han contratado pólizas de seguros privadas y se establecen incapacidades prolongadas.

Hay incrementos desmedidos a la canasta básica. ¿qué nos aconseja?

Si existen abusos, denúncielos a la Fiscalía del Consumidor. Compre lo necesario y no contribuya con la especulación demandando más de lo que necesita. Aproveche los descuentos y consuma los productos de temporada. Los comerciantes a lo largo de las cadenas de intermediación, desde la producción al consumo, aseguran que acondicionan, envasan y etiquetan, pero se dan casos en que algunos especulan.
¿En qué consiste la inflación?

La inflación consiste en que los bienes y servicios aumentan de valor respecto a determinado periodo base, y si el ingreso no aumenta para los consumidores, se pierde poder adquisitivo y esto es lo que definimos como inflación. Lo que debe hacer el Estado es promocionar condiciones favorables para que nuevas empresas ingresen en el mercado a fin de que haya competencia y los precios bajen.

¿Cómo se puede aprovechar mejor el Cafta?

El TLC con EUA mantiene tiempos y cláusulas de salvaguardas para que los niveles de producción nacional mejoren progresivamente. Lo que el Estado debe hacer es crear condiciones para que los productores nacionales e inversión extranjera aprovechen estos espacios y comience a crecer la producción nacional y por ende las exportaciones.

¿Por qué la pobreza no disminuye con tantos recursos asignados para reducirla?
Creo que lo importante es la forma de distribución, a qué comunidades se destinan los recursos y si llegan a los más necesitados. El Gobierno debería publicar periódicamente por departamento los proyectos ejecutados en cada zona para combatir la pobreza.
¿Cuáles son las funciones del Banco Mundial?

El Banco Mundial se creó como un nuevo tipo de institución internacional facultada que concede o garantiza créditos para proyectos productivos de reconstrucción y desarrollo con capital propio, que sería aportado por los miembros en función de su poderío económico, como el Fondo Monetario Internacional.

06 de abril del 2009

Por: Guillermo Altamirano
TuDinero@laprensa.hn

¿Cómo puedo empezar a mejorar la capacidad de ahorro de mi familia?
Si usted ahorra y quiere que su familia lo apoye en tal fin, debe empezar por conversar con sus familiares para proponer el tema, analizar el objetivo, los beneficios y los sacrificios que ello supondrá. El objetivo de un plan de ahorro es elegir los gastos más inteligentes para que no gaste más de lo que puede ni sacrifique cosas necesarias por superfluas. Enseñe a su familia que el dinero es un bien -tiene un valor- y que por ello el ahorro se debe generar mediante el monitoreo de precios, las buenas costumbres y la optimización del dinero. Hágales entender que no deben confundir el cariño con la capacidad de complacer sus exigencias. A veces no se puede comprar, pero eso no significa que se quiera menos a quien pide un artículo.

¿Qué debo tener en cuenta al hacer un plan de ahorro personal o familiar?
Cuando se crea un plan de ahorro familiar usted se debe partir viendo cuáles y de cuánto son los ingresos de quienes trabajan en la familia -salario, bonos-. Luego haga una lista de los gastos básicos de la familia -comida, vivienda, servicios públicos, transporte y otros gastos mensuales-. Luego piense en cuáles son las obligaciones: tarjetas, préstamos, etc. Al hacer un plan familiar, los ingresos aumentan porque se suma lo que reciben varias personas. Los gastos se pueden compartir y se deben reducir lo máximo posible. Eso le dará a su familia un saldo para cubrir imprevistos.

¿En qué cosas puntuales de pueden reducir gastos innecesarios?
Preste atención a las compras de la canasta básica. Haga una lista de las cosas necesarias para su familia. Otro punto en el que se puede ahorrar es practicar el uso de energía eléctrica y el consumo de agua potable responsable. No deje las luces encendidas cuando no hay nadie en las habitaciones, no planche todos los días -hágalo una vez a la semana-, use sólo los aires y ventiladores necesarios. No deje los grifos abiertos. Revise las conexiones eléctricas y las tuberías para evitar desperdicios. Haga conciencia de esto en su familia.

¿Cómo ahorrar AL IR DE COMPRAS?
Antes de ir de compras, tenga presente que adquirirá sólo lo que necesita porque su plan de ahorro así lo establece y porque lo ha planificado así. En el lugar de compras, aproveche las ofertas o descuentos, en el caso que las haya, para adquirir lo que necesita. Sin embargo, evalúe la calidad de lo que le ofrecen. Si no hay promociones, entonces compare productos, precios, medidas. Piense siempre en lo que realmente necesita y eso le ayudará a usar la publicidad a su favor, de manera inteligente. Evite ser un comprador compulsivo.

Necesito hacer una ampliación de mi casa. ¿qué me aconseja?
Debe estar muy seguro de los beneficios que tendrá la ampliación. Planifique y visualice desde antes lo que quiere hacer. Luego cotice, compre los materiales que realmente necesita basado en un presupuesto y, si puede, haga la cotización en varios lugares y revise las ofertas que generalmente las ferreterías publican en los diarios. No se olvide de pedir descuentos, aprenda a negociar, regatee precios, pero no sacrifique calidad. Asegúrese de seguir el presupuesto y lista al pie de la letra, ya que el exceso en la adquisición de materiales solamente le traerá un gasto extra y un desperdicio que no podrá recuperar.

30 de marzo del 2009

Por:Guillermo Altamirano
TuDinero@laprensa.hn

¿Cómo puedo mejorar mi presupuesto familiar?
Primero que todo, enumere sus ingresos y calcule de cuánto son. Al ganar menos uno necesita controlar más su ingresos y sus gastos. Haga una lista de todos los gastos en orden de importancia, identifique cuáles son las cosas esenciales. Compare los ingresos con los gastos. Deje de comprar al crédito, aprenda a ahorrar, evite los lujos y los excesos, luego vea qué tareas puede hacer usted sin pagar a otros. Desarrolle una actitud de conservación. Piense antes de gastar.

¿Qué es lo primero que debo aprender para manejar mi tarjeta de crédito?
úsela sólo en casos necesarios. Si le llega el estado de cuenta, pague valores arriba del mínimo y pague siempre dentro del plazo mensual respectivo. Si no necesita una tarjeta de crédito, no la use y recuerde que no se puede gastar más allá de los ingresos que se reciben. Nunca es conveniente financiar cosas que uno no va a poder pagar comprometiendo los ingresos futuros y la capacidad de pago.

¿Qué consejo me da para conservar mi empleo?
Enfóquese siempre en su desarrollo profesional, vigile su nivel de productividad, busque convertirse en un buen empleado, fortalezca sus habilidades y afronte sus debilidades para reducirlas. Hágase una evaluación personal. Sea disciplinado, planifique, trate de lograr los objetivos y las metas deseadas. Eso le ayudará a ser más productivo. Ayude dando soluciones a los problemas que se presentan en su actividad laboral.

¿Cómo puedo afrontar y salir de una deuda ganando?
Si tiene los recursos para pagar antes del tiempo, hágalo. Si no tiene todo el dinero pero usted considera que puede hacer una inversión que le va a producir un rendimiento financiero que le permitiría cubrir su deuda, hágalo. Sin embargo, analice la inversión que va a hacer bajo la perspectiva costo-beneficio. Recuerde que no siempre se puede ganar en todo.

¿Cómo puedo empezar a salir de deudas?
Preséntese a la institución financiera que le otorgó el financiamiento. La idea es demostrar su voluntad de pago. Hable con los bancos o la financiera y busque un acuerdo de pago. Esto posiblemente le generará mayores intereses, pero le permitirá salir de la deuda pagando menores cuotas mensuales. Antes de ir al banco, analice financieramente cuál es su capacidad de pago para poder honrar el compromiso mediante un acuerdo de cofinanciamiento. Muchas veces es importante conservar las buenas relaciones comerciales y de amistad.

Soy Mipyme ¿Cómo Encuentro el puento de equilibrio de mi negocio?
Obtenga el margen de utilidad bruta -ventas menos costos-. Luego, divida los gastos fijos entre el margen de utilidad. Ése será su punto de equilibrio. Si su empresa vende 100 lempiras, y sus costos son de 40, su margen de utilidad es de 60. Si sus gastos fijos son de 20, entonces su punto de equilibrio se obtiene así: 20 dividido entre 0.6 = 33.33 Eso quiere decir que el mínimo que su empresa debe vender es 33.3 lempiras para ser sostenible.

23 de marzo del 2009

Por: Guillermo Altamirano
Escríbale a: tubolsillo@laprensa.hn

¿Considera que en este momento, a pesar de la crisis, se Debe comprar casa?
Poseer casa es una inversión que produce seguridad para usted y su familia. Con las tasas actuales de 10 a 11.5 por ciento para el sector de la vivienda, ésta se hace sumamente accesible para la inversión. Comprar casa es una decisión de familia ligada al ingreso propio y del cónyuge y se tiene que considerar la ubicación, la oferta, el precio, su capacidad de pago y el tipo de préstamo.

¿Es aconsejable cambiar mis ahorros de dólares a lempiras?
El promedio de cuentas de ahorro de la mayoría de hondureños oscila entre 15 mil y 20 mil lempiras. La oportunidad de ganar con un cambio de lempiras a dólares es mínima para esta mayoría porque el tipo de cambio ha permanecido estable en los últimos tiempos y no hay decisión política de mover el tipo de cambio. Sería indistinto tener la cuenta en dólares o lempiras, pero especulativamente al país no le conviene ese cambio.

Me han dado mis prestaciones, ¿qué puedo hacer con ellas?
Los primero que se debe hacer es investigar cuál es la institución financiera regulada por la Comisión Nacional de Bancos y Seguros y por el Banco Central de Honduras que da las mejores tasas de interés para poner el dinero en el banco antes de ver en qué invertirlo. Adicionalmente, es preciso ver en qué invertir u optar por seguir siendo un asalariado.

¿Es Preferible abrir un negocio o poner el dinero en el banco?
Si se quiere ser comerciante, el dinero va a los inventarios y se debe buscar la rotación rápida de éstos para sacarles el mayor provecho. Siempre es necesario ahorrar en una institución financiera por prevención, por preferencia, por la liquidez o como oportunidad de negocios.

Si me despiden, ¿qué hago?
Lo primero es ver cuál es el presupuesto familiar para no degradar la calidad de vida, sin hacer compras suntuarias y con claridad sobre lo que se va a hacer. Un despido genera problemas de autoestima y de claridad de panorama, por lo que se deben aclarar las ideas. Se debe hablar con los familiares o amigos para saber si va a haber independización o si se va a seguir siendo asalariado. Los negocios son importantes y para ello se debe pensar en la vocación, asesorarse, hacer el estudio de mercado y evaluar si es conveniente empezar solo, con otra persona o en grupo.

¿Cómo me hago más eficiente en el trabajo?
La situación económica mundial es crítica. La eficiencia comienza por el conocimiento. Los jefes deben asumir la función de educadores y facilitadores. Si se cuenta con conocimientos y aptitud, se debe procurar hacer las cosas bien desde el inicio, ser proactivo, presentar alternativas de solución, conocer todos los procesos y ayudar a identificar problemas. Se debe disfrutar el trabajo haciéndolo bien.